これは、特に日本のゼロ金利政策から端を発した低金利時代を考えてみてもらうとわかると思うのですが、預金で満期になったところで金利としてもらえるのはバブル期と違って数十円、数百円程度です。
そのために、新たな資金の投入先として外貨市場に焦点があてられているのです。

では、FXの特徴を踏まえて「資産保全」「資産運用」がどのようになされるのかをみていきましょう。

－資産保全－
まず資産保全とは、その名の通りリスクがつきものな投資ですが、あくまでも資産を減らしたはないというスタイルで行われます。
これは単純に現金で持っていてもなかなかできないことです。
なぜなら、もしインフレが起こってしまったら持っている紙幣がはした金になることがだってあるからです。

もちろん、そこまで極端な例はなかなか起こりえないですが可能性としてあるわけです。
資産保全を好む人たちは資産を減らしたくはないわけですが、全く利息を得られなくてもいいというわけではありません。
なぜなら、経済は成長するものであるし、それはある程度のインフレであるからその分は資産を増やさなければ実質的に保全はされていないからです。

そんなときによくいわれるのが「72の法則」法則です。
これは年利7.2％であれば10年間で資産は2倍ということを意味します。
そして、その基準であれば、「資産は保たれた」という認識がなされるのです。
バブルぐらいであれば実際に定期預金でこのくらいの利率は設定されていました。

しかし、現在の低金利では日本国内における「72の法則」は崩れ去りました。

そこで注目されているのがスワップ金利です。
スワップ金利は厳密に言うと預金などの金利とは全く別物なのですが、低金利の通貨を売って高金利の通貨を買うとその差の金利を受け取ることができます。
もっとも逆の場合にはスワップ金利を支払わなければならなりません。
しかし、日本のような金利の低い通貨を売ってオースラリアや南アフリカなどの金利が高い通貨をうれば72の法則とまではいかなくても、ある程度の資産を増やすことは可能です。

また、経済的にひどいダメージを受けたときには、日本円の価値は大きく下落する可能性はあるわけです。
そんなときにたとえばアメリカドルや香港ドルの形で資産を持っていれば損失を被るリスクをなくせるわけです。

これが資産保全を好むひとが外貨投資を行うメリットといえるでしょう。

しかし、外貨はいいことばかりではありません。
そのデメリットは、外貨投資は預金などとちがって、あくまでも投資の一形態にすぎません。
上記のスワップ金利のような利益獲得方法もありますが、その主たる運用では為替レートの変動による利益獲得です。
したがって、スワップ金利による利益よりも為替レートの変動による損失が上回ることだってあるのです。

もし、そのような自体になれば資産保全を行うことはできないといっていいでしょう。

－資産運用－
資産運用は資産保全と違って、資産を使いできる限り収益を上げるということです。
国内だけで資産運用をすれば、今の日本の状況のように株価が全面的に低い水準になった場合に逃げ場がないことも考えられます。

しかし、日本が不景気になり投資がうまくいかない状況でも、世界は広くどこかでは資金を投入できる場所があるはずです。
したがってリスク分散が可能なわけです。

そういった意味で、外貨は比較的安定的な投資であり資産運用におけるメリットといえます。

ですが、この場合にもまたリスクは存在します。
それが為替レートの変動を見誤った時の損失であり、外国為替証拠金取引（FX）の特徴ともいえるレバレッジです。
自分の手持ちの資金の数十倍、百倍の取引をする。
それはハイリスクハイリターンということで、為替レートの変動による損失が数十倍、百倍にもなって自分に降りかかってくるのです。

その損失を補填できるだけの資金力があればまだ助かりますが、損失が補填できない状態になれば莫大な借金、自己破産という最悪なシナリオへ進んでしまいます。

・資産保全と資産運用をみてみたときに、どう投資を変化させるかというとレバレッジをどうするかということです。
資産保全であれば過剰な収益を求めないのでレバレッジを少なくかけます。
対して資産運用は収益を求めるので、少ない資金で莫大な利益が上げられる高いレバレッジにすることになります。

投資というのはある種バクチのようなものですが、投資スタイルを変えてリスクの加減をうまく調整することはできるものです。

はたして、どちらがいいのかは老後の資金、生活の手段等々何を求めて投資をするのかによって決まります。

◇景気
経済活動において、これが一番影響を与える要素といっていいでしょう。
日本においての近年の状態を見てみてもバブル、バブル崩壊、ITバブル、そして金融不況といった山あり谷ありの大変動が起こっています。
好況であればそれだけ、経済は活発になり海外の資金が投入されるために為替レートでみてみると上昇傾向となり、不況となれば海外の資金は引き上げられ為替レートは下降傾向となります。

◇株価
景気と同様経済活動に多大な影響を与える要素です。
ですが、具体的な数値でみることができない景気と違って、はっきりとした数値でみることができるためにその状態を把握することは比較的容易です。

為替レートに対する影響としては、株高となればそれだけ株価上昇を期待して国内外の資金が投入されるので上昇傾向をとります。
対して株安となれば、国内外の資金は海外へ流出するために下降傾向をとります。

◇雇用
雇用者数・失業者数は景気をはかるパロメーターといっていいものです。
雇用が多く失業者が少ない世の中であればそれは好景気を意味します。

従って、雇用者増・失業者減であれば為替レートは上昇傾向を、雇用者減・失業者増は不況で為替レートは下降傾向となります。

◇貿易収支
貿易は国家間の経済関係をみる指標であり、国外へ出る資金よりも国内に入る資金が多ければ利益が上がっているという意味になります。

輸出額－輸入額＝＋：貿易黒字　－：貿易赤字

日本においてはオイルショックを除くとずっと貿易黒字が続いている状況です。
それは日本への資金投入が多いということを意味しており、逆に考えれば貿易黒字の大半を占めるアメリカをはじめとした諸外国にとっては貿易赤字が続いている状況といえます。

この貿易収支が為替レートにどのような影響を与えるのかというと、いうまでもなく貿易黒字は上昇傾向、貿易赤字は下降傾向をとります。

◇財政収支
財政の健全化は景気の好循環を示すものです。
日本は長年の不況の影響からか国債依存の状態であり国の借金は1000兆を超すほどの長期的な財政赤字に陥っているといえます。

為替レートに与える影響としては、財政黒字であれば資金は投入され通貨は上昇傾向をとります。
対して財政赤字であれば資金は流出し通貨は下降傾向をとります。

この記事では、取引で使用される主要な通貨の特徴をまとめ、取引の際にどのように考慮すべきかをみていきます。

異なる国の通貨で取引するというと、通常旅行などで海外に行くとに両替をすることに近いと思うかもしれませんが、FXの場合には両替と基本がが同じでもまた違ったルールが存在します。
そのために、普通の人にはFXというものの実態を正確に把握することが難しいかもしれません。

この記事では、外国為替証拠金取引（FX）とはいかなるものか。
その詳細についてまとめていきます。

〈外国為替証拠金取引とは〉
まずは、外国為替証拠金取引の簡単な説明をするならば、一刻一刻と変化する為替レート。
円とドルを例に挙げるならば円安ドル高、円高ドル安という状況がそれです。
1万ドルが欲しいというときに、1ドル＝100円の円高ドル安の状態であるならば100万円の資金で大丈夫です。
対して1ドル＝120円の円安ドル高の状態であるならば120万円の資金が必要で、先ほどと比べて20万円も余計に費用がかかることになります。

でも、このような状況を客観的に考えると1ドル＝100円の時にドルに交換して、1ドル＝120万円のときに円に戻せば20万円の利益を得ることが可能です。
為替取引は様々な2種類の通貨の為替レートのなかで、このような利益を上げられる動きを読み取引を行うものなのです。

そして、外国為替証拠金取引において「証拠金」という言葉が入っていますが、この「証拠金」こそが外国為替証拠金取引に人気が出る理由といえるものです。

「証拠金」とは一種の担保といっていいもので、個人では投資をしたいとおもってもそう大金をつぎこむことは困難です。
しかしながら、大きな利益を得たいならばそれだけリスクが高くなりますが大金を投資する必要があります。

そこで「証拠金」を一定の証拠金を預けることでその数倍から数十倍、業者によっては百倍物取引が可能です。
これをレバレッジといいます。

また、FXの大きな特徴を別にあげるとすれば24時間取引が行われるということ、国家が発行する通貨が投資対象であることです。
株式市場であれば午前と午後の2部に分かれ取引が行われます。
しかし、FXは通貨は世界共通であり、時差がある世界中で取引が行われる性質上休むことはありません。
そのためにインターネットを使った取引が盛んになっているのです。

そして、通貨が投資対象であることは、会社が発行する株と違い、簡単に国がなくなって通貨の価値が０になるようなことはありません。

もちろん、国が存続していてもアルゼンチンのように経済破綻してしまうリスクはあります。
日本だって莫大な借金を抱えている状況ですから、いつ破綻してもおかしくないという声だってあります。

しかし、外貨の場合には複数の国の通貨がありますから、代替の投資対象はいくらでもあるわけです。

それが外国為替証拠金取引、FXといわれる取引です。
その売買は、ただ通貨を安く買って高く売るというだけではなく、手数料やスワップきりなどの様々なポイントをみて最適な選択を行うことが必要です。

また、通貨の特徴など知識をしっかりと把握しておくことが、投資をより安全なものへと導くことができる方法なのです。
このブログでは、その投資に必要な知識について、投資におけるメリット・デメリットなどを踏まえてまとめていくことで、どうすれば正しい外国為替証拠金取引（FX)ができるかをみていきます。